Jeśli jesteś jak większość ludzi, przynajmniej masz Niektóre religia. Twój kredyt hipoteczny, płatność za samochód, saldo karty kredytowej i kredyty studenckie to wszystkie zobowiązania, które składają się na całkowite zadłużenie.
Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, ile długu jest normalne dla twojego wieku?
Poniżej podzielę średni dług i uśrednię go według wieku w Kanadzie, abyś mógł zobaczyć, jak porównują się twoje finanse. Następnie wyjaśnię niektóre z głównych powodów, dla których Kanadyjczycy rosną w długach.
Średnie zadłużenie według grup wiekowych w Kanadzie
Przede wszystkim ważne jest, aby zrozumieć, że zadłużenie jest normalne. Bardzo niewielu Kanadyjczyków jest w 100% wolnych od długów. Nawet ci, którzy mają prawie doskonałe wyniki kredytowe, prawdopodobnie mają kredyt samochodowy lub pożyczkę studencką do spłacenia.
Są to wskaźniki zadłużenia, które Statistics Canada mierzy podczas badań spisowych.
Oto średni dług według grup wiekowych w Kanadzie od 2019 r., zgodnie z najnowszymi zestawami danych z Statystyki Kanady:
Uwaga – Dane te dotyczą osób, które są NIE w ekonomicznej rodzinie. Liczby różnią się w przypadku rodzin ekonomicznych, które obejmują małżonków/partnerów i rodziny z dziećmi na utrzymaniu.
Całkowity mierzony dług obejmuje:
- Dług hipoteczny
- Linie kredytowe
- debet na karcie kredytowej
- Kredyty studenckie
- kredyty samochodowe
- Inne długi (które nie mieszczą się w powyższych kategoriach)
Średnie zadłużenie według grup wiekowych w Kanadzie
Spojrzenie na średnie zadłużenie zapewnia przyzwoity przegląd danych. Jednak średnie są bardzo wypaczone ze względu na zadłużenie zaciągnięte przez bardzo zamożnych podatników Kanady.
Podczas obliczania średniej wszystkie wartości są sumowane i dzielone przez całkowitą liczbę wartości. Oznacza to, że niektóre wartości odstające mogą znacząco wpłynąć na wynik.
Natomiast mediana jest wartością środkową w zbiorze danych, gdy wartości są uporządkowane. W związku z tym jest mniej podatny na wartości odstające i zapewnia dokładniejszą reprezentację typowych wartości.
Na przykład milioner z kredytem hipotecznym w wysokości 2 milionów dolarów odbije średnią wyższą niż przeciętny Kanadyjczyk.
Aby uzyskać bardziej szczegółowe spojrzenie na zadłużenie Kanady, uważam, że średnie dane z 2019 r. zapewniają bardziej szczegółowy obraz:
Dlaczego zadłużenie konsumentów rośnie w Kanadzie?
W ciągu ostatniego roku zadłużenie konsumentów znacznie wzrosło. Dotyczy to w szczególności zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Średnie miesięczne wydatki na kartę kredytową wzrosły o 17,5 procent w pierwszym kwartale 2022 r. Equifax Kanada.
W raporcie Rebecca Oakes, wiceprezes ds. zaawansowanych analiz w Equifax Canada, stwierdza, że „Pokolenie Z i milenialsi jeszcze bardziej napędzają wydatki konsumpcyjne. „
Choć inflacja powoli spada, nadal jest relatywnie wysoka. Wysoka inflacja podniosła ceny towarów codziennego użytku, w tym artykułów spożywczych i paliwa. To z kolei oznacza, że Kanadyjczycy wydają każdego miesiąca więcej niż przed 2022 r., kiedy inflacja zaczęła rosnąć.
Niestety, płace pracowników nie wzrosły wraz z inflacją. Oznacza to, że przeciętny Kanadyjczyk ma mniej pieniędzy do wydania, co zwiększa jego zależność od kart kredytowych przy zakupie artykułów codziennego użytku.
-
Stłumiony popyt i podróże
Oakes nadal mówi, że „zwiększony popyt i zwiększone podróże w miarę złagodzenia ograniczeń COVID, w połączeniu z wysoką inflacją, doprowadziły do jednych z najwyższych wzrostów wydatków na karty kredytowe, jakie kiedykolwiek widzieliśmy”.
Ma sens, że Kanadyjczycy byliby chętni do podróżowania po kilku latach ograniczeń w podróżowaniu, nawet jeśli oznaczałoby to zaciągnięcie większego zadłużenia z tytułu kart kredytowych.
Aby utrzymać inflację pod kontrolą, Rezerwa Federalna stale podnosiła stopy procentowe przez cały 2022 rok i dyskutuje o kolejnych podwyżkach w tym roku. Wraz ze wzrostem federalnej stopy procentowej rosły również zmienne stopy procentowe, takie jak te oferowane przez firmy obsługujące karty kredytowe.
Osoby z kredytem do następnego miesiąca muszą teraz płacić więcej odsetek od zadłużenia karty kredytowej, co zwiększa ich całkowite zadłużenie.
Stwórz plan zarządzania swoim długiem
Akumulacja zadłużenia w krótkim okresie może być nieunikniona ze względu na wysokie stopy procentowe i inflację. Jednak ważne jest, aby sporządzić plan kontrolowania zadłużenia.
Rzetelny plan budżetu w połączeniu z konsekwentną pracą to najlepszy sposób na wyjście z długów.
Ponownie przejrzyj swój miesięczny budżet, aby znaleźć obszary, w których możesz zaoszczędzić, spróbuj spłacić wysokooprocentowane zadłużenie z tytułu kart kredytowych tak szybko, jak to możliwe, i rozważ wykonanie dodatkowej pracy, aby zarobić dodatkowe pieniądze, które możesz przeznaczyć na spłatę długu.
Christopher Liu jest certyfikowanym CFA i byłym doradcą finansowym. Codziennie pisze osobiste porady finansowe dla tysięcy kanadyjskich czytelników Bogactwo Niesamowite.
„Analityk. Nieuleczalny nerd z bekonu. Przedsiębiorca. Oddany pisarz. Wielokrotnie nagradzany alkoholowy ninja. Subtelnie czarujący czytelnik.”
