Wysokie stopy procentowe opóźniają decyzje biznesowe i wydatki konsumentów i prawdopodobnie doprowadzą w tym roku do powstania większej liczby rezerw na złe kredyty, ale ogólnie kredytobiorcy powinni sobie radzić dobrze, twierdzą dyrektorzy naczelni Bank of Canada.
W przemówieniu na konferencji dyrektorów generalnych banków kanadyjskich w RBC Capital Markets we wtorek dyrektor generalny RBC Dave MacKay powiedział, że spodziewa się, że rezerwy na straty kredytowe osiągną w tym roku najwyższy poziom, ponieważ część sektora kredytów komercyjnych pozostaje napięta.
Kredytobiorcy zaciągający kredyty hipoteczne będą musieli dostosować się do podwyżek opłat swoich klientów odnawiających kredyty w tym roku o około 20 procent, czyli średnio 400 dolarów miesięcznie, ale wyższe płace w połączeniu z oszczędnościami pomagają złagodzić skutki, powiedział MacKay.
„Z naszego doświadczenia zdobytego w 2023 r. zarówno jako branży, jak i całej RBC, wynika, że konsumenci wykonują bardzo dobrą robotę, wykorzystując swoje oszczędności i, jeśli to konieczne, zmieniając swoje nawyki związane z wydatkami. Nie należy jednak zapominać, że 20-procentowa podwyżka wynagrodzenia odpowiada: średnio podwyżka wynagrodzeń.” O 20 proc.
MacKay powiedział, że chociaż spodziewa się, że kredytobiorcy w przyszłym roku poradzą sobie tak samo jak w zeszłym roku, spodziewa się, że rok 2024 będzie nieco gorszy na wielu frontach, zwłaszcza na rynku nieruchomości komercyjnych w USA, na niektórych rynkach budynków mieszkalnych wielorodzinnych i na rynkach kapitałowych. Niektórzy opowiadają się za niezabezpieczonymi pożyczkami konsumenckimi.
Bank spodziewa się również wyższych rezerw na złe kredyty, ale widzi w tym roku stabilniejszą ścieżkę po podjęciu wysiłków restrukturyzacyjnych w 2023 r., powiedział dyrektor generalny Scotiabank Scott Thompson.
„Nie widzę żadnego uwolnienia przydziałów, raczej raczej większą stabilność, gdy spojrzymy na przydziały w przyszłości” – powiedział Thompson.
Thompson twierdzi, że rynki bankowe w Ameryce Łacińskiej już odnotowują niższe stopy procentowe, które pomagają zmniejszyć ryzyko i zapewniają impuls do tworzenia rezerw na straty kredytowe.
Laurent Ferreira, dyrektor generalny Narodowego Banku Polskiego, powiedział, że choć powszechne są oczekiwania, że banki centralne obniżą stopy procentowe w tym roku, rynki są co do tego zbyt optymistyczne.
Powiedział, że istnieje kilka nacisków, które mogą utrudnić dążenie do pełnej kontroli inflacji.
„Mamy ryzyko geopolityczne, które może mieć wpływ na ceny żywności i zakłócenia w handlu” – stwierdziła Ferreira. „Mamy do czynienia z transformacją energetyczną, deglobalizacją, wydatkami rządowymi, a wszystko to jest czynnikami inflacyjnymi”.
„Tak, powinniśmy zobaczyć pewne obniżki stóp procentowych, ale myślę, że rynek jest nieco optymistyczny, jeśli chodzi o kanadyjską gospodarkę i stopy procentowe w Kanadzie. Oczekujemy ujemnego wzrostu PKB w pierwszych dwóch kwartałach, minus 1,1 i 1,3 procent”. odpowiednio.”
Kilku dyrektorów banków stwierdziło, że perspektywa przyszłych obniżek stóp procentowych będzie prawdopodobnie oznaczać spadek akcji kredytowej i aktywności biznesowej w najbliższej perspektywie, co wywrze presję na wzrost gospodarczy w ciągu najbliższych kilku miesięcy.
Zarówno klienci indywidualni, jak i biznesowi mają sens odroczenie zaciągania pożyczek na wszystko, od remontu domu po zakup firmy, jeśli nie muszą tego robić dzisiaj, powiedział dyrektor generalny BMO Darrell White.
„Gdybym ci powiedział, że w ramach umowy, którą rozważasz… duże prawdopodobieństwo jest takie, że jeśli dokonasz tego za sześć lub dziewięć miesięcy od teraz, będzie to o 100 punktów bazowych tańsze, co byś zrobił? Poczekałbyś” – White powiedział.
Thompson powiedział również, że wielu liderów biznesu czeka na jasność w sprawie stóp procentowych i ogólnego obrazu sytuacji gospodarczej, co zmusza go do złagodzenia oczekiwań co do zwiększonej aktywności biznesowej w tym roku.
„Na rynku panuje duża niepewność, co w oczywisty sposób uniemożliwia klientom, dyrektorom finansowym i kadrze kierowniczej podejmowanie decyzji”.
Niniejszy raport The Canadian Press został po raz pierwszy opublikowany 9 stycznia 2024 r.
„Analityk. Nieuleczalny nerd z bekonu. Przedsiębiorca. Oddany pisarz. Wielokrotnie nagradzany alkoholowy ninja. Subtelnie czarujący czytelnik.”
