Upadek SVB: czy w Kanadzie mogą wystąpić awarie banków?

Globalna gospodarka wciąż odczuwa skutki odbicia po przejęciu przez władze USA Silicon Valley Bank (SVB) w zeszły piątek.

SVB był szesnastym co do wielkości bankiem w Stanach Zjednoczonych, obsługującym głównie start-upy i kalifornijski przemysł technologiczny. Była to największa upadłość amerykańskiego banku od 2008 roku. W niedzielę regulatorzy zamknęli także Signature Bank w Nowym Jorku.

Ale w Kanadzie żaden bank nie upadł od prawie 27 lat. Chociaż ryzyko upadłości banku w Kanadzie nie jest zerowe, wiele okoliczności, które doprowadziły do ​​upadku SVB, nie ma zastosowania do kanadyjskiego sektora bankowego.

„Żaden bank nie jest odporny na wpływy bankowe” – powiedział we wtorek CTVNews.ca Christian Bravo z Western University, który jest kierownikiem kanadyjskich badań w dziedzinie analityki bankowej i ubezpieczeniowej. „Jeśli wszyscy pójdą do banku i spróbują wypłacić swoje pieniądze, bank się załamie”.

SVB dużo zainwestowało w obligacje rządowe i papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką. Kiedy jednak amerykańska Rezerwa Federalna zaczęła podnosić stopy procentowe, inwestycje te powoli zaczęły tracić na wartości.

„Otóż, to nie jest nowy problem w bankowości i można ubezpieczyć się od tego rodzaju ryzyka stopy procentowej. SVB najwyraźniej tego nie zrobiło. Jest to więc w równym stopniu wina organów regulacyjnych i testów warunków skrajnych, jak i jest ich własnością” – powiedział we wtorek David McDonald, główny ekonomista w Canadian Center for Policy Alternatives.

SVB, stojące w obliczu niedoboru płynności, ogłosiło w zeszłą środę, że sprzedało te inwestycje ze stratą i musi pozyskać kapitał, aby wypełnić dużą dziurę w swoim bilansie.

Wywołało to panikę wśród deponentów, co spowodowało zalanie banków. W piątek kontrolę nad bankiem przejęli amerykańscy regulatorzy.

W Stanach Zjednoczonych banki o aktywach poniżej 250 miliardów dolarów są uważane za małe banki i dlatego podlegają niższym wymogom w zakresie płynności. Ale w Kanadzie, jak zauważa Bravo, bank „musi być znacznie mniejszy”, aby skorzystać z lżejszych przepisów.

the Kanadyjskie Stowarzyszenie BankierówGrupa branżowa reprezentująca kanadyjski sektor bankowy wydała w poniedziałek oświadczenie, w którym podkreśla surowsze kanadyjskie standardy płynności jako dowód „odporności kanadyjskiego systemu bankowego”.

„Kanadyjskie banki są dobrze dokapitalizowane, mają silne wskaźniki kapitałowe, mają zdywersyfikowane modele biznesowe i źródła finansowania oraz muszą spełniać rygorystyczne standardy płynności określone przez federalne organy regulacyjne” – stwierdziło stowarzyszenie. „Kanadyjski system bankowy jest powszechnie uznawany za ostrożne praktyki udzielania pożyczek i zarządzania ryzykiem, staranny nadzór rządowy i ostrożne regulacje oparte na podstawowych zasadach solidności i uczciwości”.

MacDonald zgadza się, że to, co przydarzyło się SVB, jest mało prawdopodobne w Kanadzie.

„W kontekście kanadyjskim, wiesz, tak naprawdę nie mamy tego rodzaju problemu. Szczerze mówiąc, nasze banki są lepiej regulowane. jest to z pewnością możliwe w Kanadzie – Ale nie grozi nam realne niebezpieczeństwo tego rodzaju upadku.

Innym czynnikiem, jak wskazuje Bravo, jest to, że kanadyjski sektor bankowy jest bardziej skoncentrowany wokół banków Bix Six. W Kanadzie istnieją małe instytucje finansowe, ale zazwyczaj są to instytucje takie jak spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, które obsługują konsumentów z depozytami w wysokości 100 000 USD lub mniej, co jest maksymalną kwotą, jaką może ubezpieczyć Kanadyjska Korporacja Ubezpieczeń Depozytów.

Z drugiej strony Stany Zjednoczone mają dużą liczbę małych i średnich banków regionalnych, z których wiele obsługuje klientów komercyjnych z kwotą przekraczającą 250 000 USD – maksymalną kwotę podlegającą ubezpieczeniu w Stanach Zjednoczonych. Ponad 97 procent klientów SVB miało depozyty przekraczające 250 000 USD.

„(Klientami SVB) były głównie firmy z ogromnymi sumami pieniędzy. Więc nie sądził, że wiele z nich dostanie 1 miliard, 2 miliardy, 3 miliardy dolarów” – powiedział Bravo. „Tak nie jest w Kanadzie”.

Pomimo faktu, że ci deponenci nie są ubezpieczeni, administracja prezydenta USA Joe Bidena ogłosiła w niedzielę, że jego kraj będzie ubezpieczał wszystkie depozyty SVB. Urząd Nadzoru Instytucji Finansowych, kanadyjski organ nadzoru bankowego, również ogłosił, że przejmie kontrolę nad kanadyjskimi aktywami SVB.

Z plikami z Associated Press.