Stany Zjednoczone i Wielka Brytania walczą o powstrzymanie możliwego kryzysu bankowego po upadku banku w Dolinie Krzemowej

Rządy w Stanach Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii podejmują nadzwyczajne kroki, aby zapobiec możliwemu kryzysowi bankowemu po tym, jak upadek banku z Doliny Krzemowej z siedzibą w Kalifornii wzbudził obawy przed szerszym zamieszaniem.

Amerykańskie organy regulacyjne pracowały przez weekend, aby znaleźć kupca dla banku, który ma aktywa o wartości ponad 200 miliardów dolarów i obsługuje start-upy technologiczne, firmy venture capital i dobrze opłacanych pracowników technicznych.

Chociaż wydaje się, że wysiłki te nie powiodły się, urzędnicy zapewnili wszystkich klientów banku, że będą mogli uzyskać dostęp do swoich środków w poniedziałek.

Zapewnienia pojawiły się w ramach rozszerzonego programu pożyczek ratunkowych, mającego na celu powstrzymanie fali napływów bankowych, która zagroziłaby stabilności systemu bankowego i całej gospodarki.

W międzyczasie Ministerstwo Skarbu Wielkiej Brytanii i Bank Anglii ogłosiły w poniedziałek, że ułatwiły sprzedaż brytyjskiego Silicon Valley Bank do HSBC, największego banku w Europie, zabezpieczając depozyty o wartości 6,7 miliarda funtów (11,1 miliarda dolarów kanadyjskich).

Amerykańskie organy regulacyjne pospieszyły z zamknięciem banku w Dolinie Krzemowej w piątek, gdy stanął w obliczu tradycyjnego paniki bankowej, w której deponenci starali się wypłacić swoje pieniądze za jednym razem. Jest to druga co do wielkości upadłość banku w historii USA, po upadku Washington Mutual w 2008 roku.

Na znak tego, jak szybko może wystąpić krwotok finansowy, organy nadzoru ogłosiły, że nowojorski Signature Bank również upadł i został zajęty w niedzielę.

Z aktywami o wartości ponad 110 miliardów dolarów Signature Bank jest trzecim co do wielkości bankiem upadłym w historii Stanów Zjednoczonych. Inny oblężony bank, First Republic Bank, ogłosił w niedzielę, że poprawił swoją kondycję finansową, biorąc fundusze z Rezerwy Federalnej i JPMorgan Chase.

Rozwój wydarzeń sprawił, że rynki były roztrzęsione, ponieważ handel rozpoczął się w poniedziałek. Rynki azjatyckie i europejskie spadły, ale nie znacząco, a amerykańskie kontrakty terminowe spadły.

Stany Zjednoczone zapewniają upadłych klientów banków, że będą chronieni

W celu zwiększenia zaufania do systemu bankowego Departament Skarbu, Rezerwa Federalna i FDIC poinformowały w niedzielę, że wszyscy klienci banków w Dolinie Krzemowej będą chronieni i będą mieli dostęp do swoich funduszy. Zapowiedzieli również podjęcie działań mających na celu ochronę klientów banku i zapobieganie dodatkowym operacjom bankowym.

„To posunięcie zapewni, że amerykański system bankowy będzie nadal spełniał swoją kluczową rolę w ochronie depozytów i zapewnianiu dostępu do kredytów gospodarstwom domowym i przedsiębiorstwom w sposób promujący silny i zrównoważony wzrost gospodarczy” – oświadczyły agencje we wspólnym oświadczeniu.

Zgodnie z planem deponenci w Silicon Valley Bank i Signature Bank, w tym ci, których stan posiadania przekracza limit ubezpieczenia w wysokości 250 000 USD, będą mogli uzyskać dostęp do swoich środków w poniedziałek.

oglądać | Upadek banku powoduje napięcie w technologii i bankach:

W Kanadzie największy regulowany bank ogłosił w niedzielę, że przejmie „tymczasową kontrolę” nad aktywami kanadyjskiego oddziału Silicon Valley Bank.

Wielka Brytania również działała szybko, pracując przez cały weekend, aby zorganizować sprzedaż Silicon Valley Bank UK Ltd. , brytyjskie ramię Banku Kalifornijskiego, za symboliczną sumę jednego funta.

Chociaż bank jest mały, z mniej niż 0,2 procent brytyjskich depozytów bankowych według statystyk banku centralnego, odegrał kluczową rolę w finansowaniu start-upów technologicznych i biotechnologicznych, na których rząd brytyjski polega we wspieraniu wzrostu gospodarczego.

Jeremy Hunt, szef brytyjskiego rządu ds. Skarbu, powiedział, że niektóre z wiodących firm technologicznych w kraju mogły zostać „wymazane”.

„Kiedy masz firmy, które są bardzo młode, firmy, które są bardzo obiecujące, są one również kruche” – powiedział dziennikarzom Hunt, wyjaśniając, dlaczego władze działały tak szybko. „Muszą zapłacić swoim pracownikom i martwili się, że od 8 rano mogą dosłownie nie mieć dostępu do swoich kont bankowych”.

Podkreślił, że nie ma „nadrzędnego ryzyka” dla brytyjskiego systemu bankowego.

W Stanach Zjednoczonych urzędnicy opisali swój program pożyczkowy jako podobny do tego, co banki centralne robiły od dziesięcioleci: swobodnie udzielają pożyczek systemowi bankowemu, aby klienci mieli pewność, że mogą uzyskać dostęp do swoich rachunków w razie potrzeby.

Pozwoliłoby to bankom, które muszą zebrać gotówkę, aby zapłacić deponentom, pożyczyć te pieniądze od Rezerwy Federalnej, zamiast sprzedawać bony skarbowe i inne papiery wartościowe w celu ich pozyskania.

Szeroka interwencja rządu

Bank z Doliny Krzemowej zaczął staczać się do bankructwa, kiedy musiał ze stratą sprzedać część swoich papierów wartościowych, aby sfinansować wypłaty swoich klientów. W ramach nowego programu Rezerwy Federalnej banki mogą deponować te papiery wartościowe jako zabezpieczenie i pożyczać z instrumentu awaryjnego.

Departament Skarbu przeznaczył 25 miliardów dolarów na zrekompensowanie wszelkich strat poniesionych w ramach awaryjnego instrumentu pożyczkowego Rezerwy Federalnej. Urzędnicy Fed powiedzieli jednak, że nie spodziewają się, że będą musieli użyć tych pieniędzy, biorąc pod uwagę, że papiery wartościowe oferowane jako zabezpieczenie mają bardzo niskie ryzyko niewypłacalności.

Chociaż niedzielne kroki oznaczają największą interwencję rządu w system bankowy od czasu kryzysu finansowego w 2008 roku, środki są stosunkowo ograniczone w porównaniu z tym, co zrobiono 15 lat temu. Same dwa upadające banki nie zostały uratowane, ani nie oszczędzono dla nich pieniędzy podatników.

Prezydent USA Joe Biden powiedział w niedzielę wieczorem, że w poniedziałek będzie mówił o sytuacji Banku. W oświadczeniu Biden powiedział również, że jest „mocno zaangażowany w pociągnięcie osób odpowiedzialnych za ten bałagan do pełnej odpowiedzialności i kontynuowanie naszych wysiłków na rzecz wzmocnienia nadzoru i regulacji największych banków, abyśmy nigdy więcej nie znaleźli się w takiej sytuacji”.

Obawy o losy innych banków

Niektórzy prominentni menedżerowie z Doliny Krzemowej obawiali się, że jeśli Waszyngton nie uratuje upadającego banku, klienci mogą w najbliższych dniach dokonywać zakupów w innych instytucjach finansowych. Ceny akcji spadły w ciągu ostatnich kilku dni w innych bankach obsługujących firmy technologiczne, w tym First Republic Bank i PacWest Bank.

Wśród klientów banku jest szereg firm z kalifornijskiego przemysłu winiarskiego, gdzie wiele winnic korzysta z pożyczek banku Doliny Krzemowej, a także startupy technologiczne zajmujące się walką ze zmianami klimatycznymi.

Tiffany Dufu, założycielka i dyrektor generalna The Cru, platformy coachingu kariery i społeczności dla kobiet w Nowym Jorku, Opublikuj wideo w niedzielę na LinkedIn Z toalety na lotnisku, mówiąc, że kryzys bankowy testuje jej odporność. Ponieważ jej pieniądze były zablokowane w Silicon Valley Bank, musiała płacić swoim pracownikom ze swojego osobistego konta bankowego. Przy wsparciu dwóch nastolatków, którzy wybierają się na studia, powiedziała, że ​​z ulgą usłyszała, że ​​intencją rządu było sprawienie, by deponenci byli kompletni.

„Małe firmy i start-upy na wczesnym etapie nie mają dużego dostępu do dźwigni finansowej w takiej sytuacji, a my często znajdujemy się w bardzo trudnej sytuacji, zwłaszcza gdy musimy ciężko walczyć, aby przekazać przewody do banku, w którym zaczynam z nimi, szczególnie dla mnie. , jako czarna instytucja” – powiedział Dufo dla Associated Press.

Sekretarz skarbu USA Janet Yellen wskazała na rosnące stopy procentowe, które Rezerwa Federalna podniosła w celu walki z inflacją, jako główny problem banku z Doliny Krzemowej. Wiele jego aktywów, takich jak obligacje lub papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, straciło swoją wartość rynkową wraz ze wzrostem stóp procentowych.