Millenialsi, bardziej niż jakakolwiek inna grupa demograficzna, są skłonni porzucić swojego doradcę finansowego, aby zamiast tego zrealizować inwestycję typu „zrób to sam” (DIY).
Według niedawnego raportu opublikowanego przez globalną porównywarkę Finder.com, jeden na trzech kanadyjskich millenialsów (33,7 procent) twierdzi, że planuje przestać współpracować ze swoim doradcą finansowym lub poważnie się nad tym zastanawia. Pokolenie Z jest na drugim miejscu, 31 procent rozważa odejście od swoich doradców na rzecz inwestycji w biznes DIY.
W przeciwieństwie do tego, tylko 21 procent pokolenia X i 11 procent wyżu demograficznego stwierdziło, że byliby skłonni zrezygnować ze swoich doradców lub przynajmniej pomyśleć o tym.
Sheldon Petrie, 39-letni inżynier aplikacji, który mieszka w Kitchener w Ontario, zrezygnował kilka lat temu ze swojego byłego konsultanta, gdy zdał sobie sprawę, ile go kosztowały opłaty.
„Kiedy zaczynałem z funduszami powierniczymi, myślałem, że nie mam innego wyjścia, jak tylko zapłacić opłaty. Zanim dostałem swój obecny dom, zacząłem szukać finansów osobistych w Kanadzie i naprawdę zdałem sobie sprawę, że 2 procent + opłaty każdego roku tylko niszczą twoje zyski – powiedział Petrie.
Petrie kształcił się na temat inwestowania poprzez różne subreddity, podcasty, kanały na YouTube i książki. „Nauczyłem się, że inwestowanie nie jest tak skomplikowane” – powiedział.
Petrie chciał zobaczyć, czy byłby szczęśliwszy z podejściem doradcy botów, czy podejściem do samodzielnego kierowania, więc przeniósł swoje miesięczne składki na TFSA do Wealthsimple, a RRSP do Questrade w portfelu ziemniaków. Ten ostatni był trzyfunduszowym portfelem składającym się z niskoopłatowych ETF-ów. Teraz zainwestuj w pełni w Questrade, korzystając z funduszy ETF do alokacji aktywów. Od tego czasu korzysta również z usług płatnego planisty, który oferuje przeglądy finansowe i porady w zakresie planowania.
Petri nie jest jedynym, który chce zaoszczędzić pieniądze na opłatach inwestycyjnych. Spośród wszystkich badanych pokoleń najczęstszym powodem zwolnienia konsultanta było zaoszczędzenie pieniędzy na opłatach (54 proc.), a następnie „większa kontrola nad swoimi pieniędzmi” (42 proc.).
Warto zauważyć, że pokolenie Z chciało mieć większą kontrolę nad swoimi inwestycjami, bardziej niż jakiekolwiek inne pokolenie (48 procent). Wśród milenialsów wyróżnia się to, że 25 procent ocenia wygodę nowych opcji inwestycyjnych online i mobilnych.
powiedziała Nicole McKnight, dyrektor ds. public relations w Finder.com, która przeanalizowała dane z ankiet i napisała raport Finder.com.
„Może powinieneś zapytać swojego doradcę finansowego: „Jak mogę handlować na giełdzie? „A może muszą to zrobić za ciebie. Wiele z tych barier zostało usuniętych.”
Ponadto, ponieważ wielu milenialsów i pokolenie Z czuje się wykluczonych z rynku mieszkaniowego i nie otrzymuje takich samych emerytur pracowniczych, jak ich rodzice, odczuwają rosnącą presję, aby odgrywać bardziej aktywną rolę w planowaniu swojej przyszłości finansowej, powiedział McKnight.
„Nie jesteśmy związani tym samym myśleniem i pomysłami, które mieli nasi rodzice” – dodał Petrie. „Dla nich brakowało dostępu do ETF-ów i tanich inwestycji dla większości Kanadyjczyków. Żaden z moich rodziców nie wiedział nic o inwestowaniu poza GIC i funduszami inwestycyjnymi. „
Petrie wskazuje, że wielu milenialsów nie bankuje w taki sam sposób jak ich rodzice. W przypadku Petriego w wieku dwudziestu lat zmęczył się tradycyjnymi opłatami bankowymi i przeniósł się do President’s Choice Financial, obecnie znanego jako Simplii Financial.
Zanim młodsi Kanadyjczycy zaczną inwestować w majsterkowanie, ważne jest, aby przeprowadzili jak najwięcej badań, aby poznać swoją tolerancję na ryzyko oraz zalety i wady różnych kont, takich jak handel na koncie TFSA, RRSP lub niezarejestrowanym, powiedział McKnight.
Nowi inwestorzy powinni również uważać, aby nie inwestować wszystkich swoich pieniędzy w trendy takie jak akcje Mimi.
„Jeśli masz zamiar spróbować wskoczyć na modę, odłóż pewną część swoich oszczędności, którą możesz stracić” – powiedział McKnight. „Jeśli chodzi o inwestowanie, chodzi o dywersyfikację”.
Ten raport został po raz pierwszy opublikowany przez The Canadian Press 29 czerwca 2021 r.
Leah Gollop, Kanadyjska prasa
„Analityk. Nieuleczalny nerd z bekonu. Przedsiębiorca. Oddany pisarz. Wielokrotnie nagradzany alkoholowy ninja. Subtelnie czarujący czytelnik.”
